Стоит ли брать ипотеку в 2021 году или лучше подождать: что говорят эксперты

Стоит ли брать ипотеку в 2021 году или лучше подождать: что говорят эксперты

Стоит ли брать ипотеку в 2021 году или лучше подождать: что говорят эксперты

Вы планируете оформить ипотеку в этом году, но все ли ваши планы изменил коронавирус? Банки предлагают ссуду с рекордно низкими процентными ставками, но стоит ли рисковать? Иван Барсов, директор по розничному кредитованию МТС-Банка, помог нам разобраться, что происходит на первичном и вторичном рынках недвижимости и стоит ли брать ипотеку сегодня.

Во время кризиса банки очень тщательно проверяют потенциальных заемщиков. Но если у вас хорошая кредитная история и доход, у вас есть хорошие шансы получить ссуду.

О чём нужно знать потенциальным заёмщикам?

В любой момент привлекательность жилищного кредита зависит от многих факторов:

    Уровень процентной ставки – чем ниже процентная ставка, тем выгоднее брать ипотеку. В июне 2020 года Банк России сразу снизил ключевую процентную ставку на 1 процентный пункт, а в следующем месяце – еще на 0,25%. В результате процентная ставка упала до 4,25% годовых. Это рекордно низкий уровень долга в истории России. После снижения основной процентной ставки банки снизили процентные ставки по кредитам, в том числе ипотечным. В настоящее время средневзвешенная процентная ставка по кредитам на первичном рынке составляет 5,82% (-2,42 п. п. г / г), а на вторичном рынке 8,02% г / г), возможно дальнейшее снижение процентных ставок. Перспективы роста цен на недвижимость – цены на недвижимость продолжают расти. Но сейчас рынок смешанный: с одной стороны, покупательная способность населения снизилась, а с другой стороны, банки соблазняют граждан, предлагая более низкие ставки по ипотеке. Поэтому большинство экспертов сходятся во мнении, что в ближайшее время цены на недвижимость существенно не вырастут. Готовность банков предоставлять кредиты – в зависимости от экономической ситуации сумма выданных кредитов увеличивается или, наоборот, уменьшается. Пока процент приема ипотечных кредитов самый высокий – более 82%, что свидетельствует о готовности банков предоставлять кредиты в этой сфере.

В настоящее время действует Закон об отпуске по ипотеке, который позволяет приостановить или сократить выплаты по ипотеке на шесть месяцев в случае непредвиденных обстоятельств. Воспользоваться данной привилегией можно при оформлении ипотеки на отдельно стоящий дом стоимостью до 15 миллионов рублей. Причиной предоставления кредитных каникул может быть потеря более 1/3 вашего дохода из-за длительной болезни, потери работы или инвалидности.

Кроме того, вступил в силу закон, повышающий безопасность операций с капиталом. Деньги акционера переводятся на специальный эскроу-счет, где они остаются до тех пор, пока застройщик полностью не выполнит взятые на себя обязательства.

Ситуация на первичном рынке жилья

На первичном рынке цены на новостройки продолжали умеренно расти даже во время жесткого карантина, и нет никаких признаков того, что эта динамика изменится в ближайшие месяцы. Рост цен будет продолжаться по мере того, как все больше проектов продается через счета условного депонирования.

Объем предложения на данный момент остается высоким, но уже начинает снижаться.

По данным Минстроя РФ, в 2021 году будет построено всего 78 млн кв. М квартир, а в 2022 году – 80 млн кв. М. Превышения объемов строительства с 2019 года (когда было построено 82 млн кв. М) не будет. возможно до 2023 года.

Таким образом, вместе с продажей дешевых квартир, которая будет ускорена программой ипотечного субсидирования, вырастет средняя цена квадратного метра новостроек.

Читайте также:  Как снизить, уменьшить размер алиментов: основания, причины, условия, судебная практика - какие документы нужны для уменьшения размера алиментов

Программы субсидирования ипотеки на новое жильё

Новый рынок жилья в 2021 году будет привлекательным в основном за счет эффекта программы государственного субсидирования ипотечного кредитования. При средней рыночной процентной ставке выше 8% жилищный кредит по этой программе можно получить всего за 6,5%, а некоторые банки предлагают ставку 6% или даже ниже.

В чем суть программы? Государство компенсирует разницу между стандартной и льготной ставкой, благодаря чему банки имеют возможность снижать процентные ставки. для своих заемщиков. Любой гражданин Российской Федерации, отвечающий требованиям конкретного банка-участника, может получить льготную ипотеку.

Единственное, что следует отметить, – это ограничения по сумме кредита: до 12 миллионов в Москве и Санкт-Петербурге, до 6 миллионов рублей в других регионах страны.

Программа льготного кредитования будет действовать до 1 июля 2021 года. И, вопреки мнению многих финансовых аналитиков, вряд ли он будет продлен. Поэтому, если наша цель – купить новую квартиру в кредит, стоит поторопиться и оформить ипотеку.

Помимо льготных ипотечных кредитов, существуют особые условия кредитования для определенных категорий граждан:

    6% годовых от ставки на покупку квартиры в новостройке для семей, где второй ребенок родился не ранее 2018 года; компенсация 30% стоимости проживания в новостройке молодым семьям, где возраст каждого супруга не превышает 35 лет; 2% годовых для участников «Дальневосточный гектар» при условии проживания 5 лет; 0,1-3% годовых для деревень, кстати, эта программа распространяется как на новые, так и на бывшие в употреблении квартиры в подходящем состоянии для проживания в городах с населением менее 30 000 человек. жители.

Если вы хотите принять участие в одной из специальных программ, сейчас самое время.

Ситуация на вторичном рынке жилья

Цены на жилье на вторичном рынке в июле 2020 года упали на 0,1%, но затем снова выросли. Наиболее популярны квартиры в пятиэтажных и современных панельных домах.

До осени немного падали цены только на элитное жилье, стоимость которого росла даже в период карантина, когда не было спроса. Сейчас их цена достигла потолка и на время остановилась.

Средняя ставка по вторичной ипотеке составляет 8,02%, и кредит дешевле: минимальная ставка начинается от 7,4%.

При активной поддержке государства первичный рынок его доля никак не отразилась на «вторичном» рынке. Поток спроса в пользу новостроек может сделать покупку вторых домов очень выгодной сделкой.

Главные условия выгодной ипотеки

Таким образом, первый квартал 2021 года – неплохой период для жилищных кредитов, поскольку многие льготные программы все еще действуют, а общая ситуация на рынке благоприятна для ипотечных кредитов. Однако это общие рыночные факторы, и успех ипотеки для физического лица зависит от ряда условий:

Финансовая стабильность. У вас должен быть стабильный доход, позволяющий выплатить кредит и приемлемую долговую нагрузку, иначе никакие благоприятные условия не спасут вас от просроченной задолженности. Деньги предоплаты. Для получения ипотеки необходимо внести предоплату не менее 10-15% от стоимости квартиры. Для банка это не только залог, но и показатель ответственности и дисциплины заемщика. Другими словами, у вас должны быть сбережения или справка о материнском капитале. Хорошая кредитная история. На выгодные условия ипотеки можно рассчитывать только при высокой кредитоспособности. Если были предыдущие задержки или ваша кредитная история чиста (вы не брали никаких кредитов), банк может отказать вам в выдаче ипотечного кредита или завысить вашу процентную ставку. Возможно, стоит немного подготовиться к ипотеке: взять потребительскую ссуду-другую и аккуратно их погасить; это улучшит вашу репутацию как заемщика. Подробнее о том, как проверить или исправить свою кредитную историю, читайте здесь.

Читайте также:  Алименты в 2021 году: новые правила, последние новости и изменения | Алименты в России в 2021 году

Несмотря на все «милости» со стороны государства, вы должны понимать, что не каждый может позволить себе ипотеку во время кризиса. Из-за оттока капитала и роста цен на сырье цена квартиры вырастет, а заработная плата упадет. Кроме того, многие россияне столкнутся с проблемой безработицы, особенно если появится следующая волна коронавирусов.

Заключение: в целомТаким образом, ситуация с ипотечным кредитованием в настоящее время благоприятна. Процентные ставки падают, цены на жилье могут вырасти, а банки готовы давать ссуды. Скорее всего, в 2021 году ипотечные кредиты будут более прибыльными, чем в следующем году. Однако, прежде чем принять решение о получении жилищного кредита, вам следует критически проанализировать собственные финансовые возможности и риски, в том числе риск безработицы. Если есть сомнения, лучше отложить ипотеку и переждать тяжелые времена. Если горизонт ясен, стоит проверить, не подпадают ли вы под условия специальных программ, ведь это реальный шанс сэкономить. Наконец, нужно быть осторожным при выборе кредитора, так как он будет вашим партнером на долгое время.

Стройтесь не по возрасту

Льготную ипотеку на частные дома распространили на заемщиков всех возрастов

Лицензионный ипотечный кредит на строительство частных домов с процентной ставкой 6,1% был запущен в качестве пилотного проекта ДОМ. РФ в декабре прошлого года. Его могут использовать заемщики младше 36 лет, имеющие хотя бы одного ребенка младше 19 лет. Программа действует до 30 июня 2021 года. Генеральный директор «ДОМ. РФ» Виталий Мутко в беседе с РБК отметил, что программу еще нужно подвести итоги и попытаться распространить на всю страну.

Однако круг заемщиков расширился намного раньше. Уже сейчас, по данным банка «ДОМ. РФ», взять ссуду на строительство загородных домов могут не только молодые семьи, но и все граждане. Возрастные ограничения теперь являются стандартными в ипотечных программах: заемщик должен быть старше 21 года и не старше 65 лет.

Средства можно использовать как на строительство дома с одновременной покупкой земельного участка, так и на строительство дома на уже существующем участке. в собственности участок. Максимальная сумма кредита – 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и до 6 млн рублей для остальных регионов. Первоначальный депозит – от 20%. Минимальная ставка доступна для заемщиков, подтверждающих доход и удаленную работу – с помощью выписки из Пенсионного фонда РФ, которую заказывают через сотрудника банка.

«Рынок индивидуального жилищного строительства требует комплексного развития, в том числе из-за недостаточного проникновения ипотечных кредитов в этом сегменте. Чтобы изменить эту ситуацию, ДОМ. РФ разработал уникальный механизм поддержки жилищного строительства, установив процентную ставку по ипотечным кредитам на уровне 6,1 Изначально программа предназначалась для молодых семей с детьми, но теперь было решено распространить программу на все категории заемщиков », – сказал заместитель генерального директора ДОМ. РФ Денис Филиппов.

Ставка программы близка к ставке льготной ипотечной программы для нового строительства, сообщил заместитель президента банка «ДОМ. РФ» Данила Литвинов. «Данная акция позволит значительно расширить круг клиентов, которые смогут воспользоваться льготным тарифом, мы видим большие перспективы для развития продукта», – сказал он.

За 2,5 месяца программы в банк уже подано более 300 заявок на сумму 1,3 млрд рублей. Чаще всего этой программой интересуются москвичи, жители Санкт-Петербурга, Самары, Челябинска и Тюмени.

Читайте также:  Как заключить акт дарения через МФЦ: документы, порядок, условия

Ранее сообщалось, что ДОМ. РФ планирует потратить около 300 млн рублей на субсидирование процентов по этим кредитам. Ожидалось, что 600-700 семей смогут получить кредиты по пилотной схеме. Первая сделка по этой программе была проведена в декабре – семья из подмосковного Видного получила кредит на строительство дома в коттеджном поселке в Подмосковье.

По словам Вадима Фидарова, директора по взаимодействию с госструктурами и банками Ассоциации деревянного строительства, спрос на такие кредиты может быть ограничен нехваткой земельных участков. После прошлогоднего бума домов за городом, привлекательных с точки зрения строительства и даже близости социальной инфраструктуры, осталось совсем немного. Также не рекомендуется выбиратьРазмещение покупки, когда на нем есть снег. То есть жители северных регионов лучше ждать прибытия весны. Не легко, отмечает ассоциацию, купит полный дом – производители деревянных домов уже заняты заказы на следующую осень.

Развитие ипотечных кредитов на индивидуальное жилищное строительство было принято во внимание в проекте программы развития жилищного строительства, представленного Министерством гражданского строительства около года назад, но еще не принято. Каждый год около половины новых зданий являются частными домами. Например, в 2020 году были построены 289,2 тысячи. Дома (в том числе 51 тысяч. На садовых участках) площадью 38,7 млн. Кв. Это 48% всех новых зданий. Тем не менее, банки не любят ипотечные кредиты для строительства «частного сектора» – до начала дома. DOM. RF, такие кредиты составляли только ок. 1% от всех ипотеков в этом году составляет около 15 000 человек. Кредиты. И скорость на 1-3% выше, чем для покупки квартир. Недостаточная ликвидность домов и участков по отношению к квартирам в квартирах и трудностях в оценке этих активов и мониторинга качества строительных ограниченных кредитных организаций. В течение следующих пяти лет 3 миллиона семей хотели бы получить свой собственный коттедж, заявленный в Программном проекте, но при строительстве на старом размере этот спрос будет удовлетворен в не менее 19 лет.

Преференциальные ипотечные кредиты – это не единственный способ, которым власти могут помочь гражданам в получении своих собственных болтов. Министерство промышленности и торговля недавно преобразовало механизм предоставления скидок для покупателей наборов деревянных домов. До сих пор банки были вовлечены в эту программу: предполагалось, что они компенсируют клиентам до 10% авансовой оплаты за кредиты для таких домов, а затем получили бюджетную компенсацию. Тем не менее, банки не заинтересованы в программе – снова из-за низкой прогнозируемой прибыли, отсутствия обеспечения в течение периода производства жилищного комплекта и предполагаемого риска нереализации проекта. Именно поэтому Министерство промышленности и торговли предлагает клиентам получать скидки до 10% непосредственно от производителя дома, а затем компании вернут этот «недостаток» из бюджета. При таких условиях вы сможете купить набор деревянных сборных домов, стоили до 3,5 млн. Рублей, предсказывает дизайн указом.

Оцените статью
Добавить комментарий